生命保険を活用して相続税を減らす
こんばんは、相続手続支援センター静岡の大澤です。
毎週恒例の相続ワンポイント講座。
第26回となる今週のテーマは「生命保険を活用して相続税を減らす」です。
https://youtu.be/9sdCWNS1qG0
ある程度、相続に詳しい方であれば、お馴染みの節税対策です。
正直、何も真新しさを感じないでしょう。
・・・ですが、実際にこの知識を活かして節税に取り組んでいる方は、決して多いとは言えません。
お客様の財産目録を作成していると、
「あぁ、生命保険に加入していればなぁ・・・」と思う事は度々あります。
「生命保険＝働き盛りの男性が、家族の生活のために入るもの」
というイメージが強く浸透しているせい、かもしれませんね。
確かに、生命保険の非課税枠を目いっぱい使っている方はいます。
そうした方は、お付き合いのある銀行の窓口の職員さんよりオススメされて、契約されている事が多いようです。
逆を言えば、そのような機会がなければ、知らないままになってしまいます。
また、実際に知識があっても一歩を踏み出せない大きな理由があります。
それは、生命保険の非課税枠を利用するために最適な保険商品が、2016年頃から徐々になくなってしまったという事実。
マイナス金利の影響により、ほとんどの保険会社は円建の『一時払終身保険』の販売を停止してしまいました。
ドルなど外貨建の『一時払終身保険』は、確かにあります。
ですが為替の影響がある分、高齢者にとっては心理的なハードルが高いのも事実。
なにせ、数百万円もの大金が降り込む日によって上下する訳です。
躊躇するのも無理はありません。
2016年以前に比べると、節税目的の生命保険の活用は、難易度が確実に上がったと思います。
それでも、メリットは充分にあります。
現状分析を行ったら、まずは生命保険のチェックをする事をオススメします。
またお会いしましょう！
大澤
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