生命保険を活用して相続税を減らす

　こんばんは、相続手続支援センター静岡の大澤です。

　毎週恒例の相続ワンポイント講座。

　第26回となる今週のテーマは「生命保険を活用して相続税を減らす」です。

　https://youtu.be/9sdCWNS1qG0

　ある程度、相続に詳しい方であれば、お馴染みの節税対策です。

　正直、何も真新しさを感じないでしょう。

　・・・ですが、実際にこの知識を活かして節税に取り組んでいる方は、決して多いとは言えません。

　お客様の財産目録を作成していると、

　「あぁ、生命保険に加入していればなぁ・・・」と思う事は度々あります。

　「生命保険＝働き盛りの男性が、家族の生活のために入るもの」

　というイメージが強く浸透しているせい、かもしれませんね。

　確かに、生命保険の非課税枠を目いっぱい使っている方はいます。

　そうした方は、お付き合いのある銀行の窓口の職員さんよりオススメされて、契約されている事が多いようです。

　逆を言えば、そのような機会がなければ、知らないままになってしまいます。

　また、実際に知識があっても一歩を踏み出せない大きな理由があります。

　それは、生命保険の非課税枠を利用するために最適な保険商品が、2016年頃から徐々になくなってしまったという事実。

　マイナス金利の影響により、ほとんどの保険会社は円建の『一時払終身保険』の販売を停止してしまいました。

　ドルなど外貨建の『一時払終身保険』は、確かにあります。

　ですが為替の影響がある分、高齢者にとっては心理的なハードルが高いのも事実。

　なにせ、数百万円もの大金が降り込む日によって上下する訳です。

　躊躇するのも無理はありません。

　2016年以前に比べると、節税目的の生命保険の活用は、難易度が確実に上がったと思います。

　それでも、メリットは充分にあります。

　現状分析を行ったら、まずは生命保険のチェックをする事をオススメします。

　またお会いしましょう！

　大澤